Sparer du nok op?

Det kan være svært at bedømme, om man sparer nok op på sin pensionsordning. Der er nemlig mange individuelle faktorer, der spiller ind. Alligevel er der et par tommelfingerregler, som du kan bruge til at vurdere, om din månedlige indbetaling er tilstrækkelig.

Hvad har betydning for din pensionsopsparing?

Et godt udgangspunkt er en månedlig indbetaling til pension på 15-18 pct. af din månedlige indkomst. Men det skal selvfølgelig ses i lyset af din individuelle situation. Her er der nemlig flere faktorer, som spiller ind:

• Hvornår begyndte du at indbetale til en pensionsordning? Jo tidligere du er startet, jo flere renter har din opsparing haft mulighed for at trække. F.eks. kan en person på 30 år, der beslutter at spare 1.000 kr. ekstra op om måneden, ende med en opsparing, der er 20 pct. større.
  

• Hvilken pensionsopsparing vælger du? Gennemsnitsrente eller markedsrente? Ved gennemsnitsrente er det pensionsselskabet, der sammensætter investeringerne og udjævner afkastet til en rente over et antal år. Ved markedsrente vælger du investeringer ud fra din risikoprofil. Du får det fulde afkast - positivt eller negativt - med det samme.
  

• Betaler du top- eller bundskat? Skatte- og fradragsregler spiller ind, når du skal vælge, om du vil spare op på en rate- eller kapitalpension.

• Hvor meget kan du undvære af din indkomst hver måned? Er du f.eks. i gang med at stifte familie, eller har du lige købt nyt hus, så er det nok begrænset, hvor meget mere du kan undvære. I stedet kan du vælge at indbetale ekstra, når der er luft i økonomien igen.

• Hvor meget ønsker du at få udbetalt, når du går på pension?

Hvor stor skal din opsparing være?

Sidste punkt handler om, hvilke tanker du har gjort dig om din tilværelse som pensionist. Det har nemlig betydning for, hvor stor en del af din nuværende indkomst, du vil få brug for som pensionist.

For at regne ud, hvor stor en opsparing det vil kræve, kan du bruge nedenstående skemaer. Her skal du tage udgangspunkt i din nuværende årsløn efter fradrag for indbetaling til pension, arbejdsmarkedsbidrag og ATP. Det beløb, du står tilbage med, svarer til 100 pct. af dit behov som pensionist (første kolonne i skemaerne), da du som pensionist ikke skal betale ind til en pensionsordning eller betale arbejdsmarkedsbidrag af din indkomst.

Ønsker du at bevare 50, 75 eller 100 pct. (anden kolonne i skemaerne) af din nuværende levestandard som pensionist i 20 år? Når du har valgt det, kan du i skemaets sidste kolonne finde den faktor, som du skal anvende i udregningen for at finde den rette størrelse af din opsparing.

Hvis f.eks. din årlige indkomst efter indbetaling til pension, arbejdsmarkedsbidrag og ATP er på 500.000 kr., og du ønsker at bevare 75 pct. af din nuværende levestandard i 20 år, så ser regnestykket således ud: 500.000 x 9,70 = 4.850.000 kr.

Det er altså et meget stort beløb, der skal spares op, og det skal din månedlige indbetaling selvfølgelig tilpasses.

I ovenstående faktorer indgår folkepensionens grundbeløb samt ATP, i alt 85.000 kr. årligt.

Få et overblik

Du kan få et overblik over din pensionsordning i AP Pension på www.apnetlink.dk (hvis du har valgt en markedsrente) og www.apnetinfo.dk (hvis du valgt en gennemsnitsrente). Her kan du under "Prognose" se, hvor stor din årlige indkomst vil være ud fra din nuværende opsparing.

Du kan også få et samlet overblik over alle dine pensionsordninger på www.pensionsinfo.dk

Har du brug for rådgivning?

Det kan være svært at vurdere, om du sparer nok op. Der kan som nævnt være mange individuelle faktorer, som afgører det. Har du brug for rådgivning, så kontakt din konsulent i AP Pension. Han eller hun vil kunne hjælpe dig med at tilpasse din opsparing, så den passer til din situation. Du kan kontakte AP Pension på telefon 3916 5000.